Quiero contarte un poco de mi historia. Estudie Administración de Empresas con la ilusión, de encontrar un trabajo en una empresa grande al final de mi carrera.
En 1997 ese sueño se hizo realidad, ya que me dieron un empleo en la industria automotriz para VW de México.
Mi primer trabajo en dicha empresa fue como capacitador en toda la red de concesionarios en todo el país; los cursos que daba tenían que ver con financiamientos y arrendamientos para la compra de automóviles; se puede decir que empecé con conocimientos financieros básicos.
Posteriormente busqué un cambio dentro de la misma empresa, y lo logré encontrar en la planta de motores, en dónde mi puesto era controller el financiero, en donde, con un grupo de amigos, administraba las finanzas y los resultados financieros; se puede decir que mis conocimientos en nanzas corporativas se elevaron al 100%.
Terminé mi labor en VW de México en enero de 2005. Y con mucha ilusión mi esposa y yo empezamos nuestra primera empresa, que por cierto quebré en marzo de 2009.
Resultado de esa quiebra económica fue una deuda de más de $1,000,000. Fueron momentos estresantes y tristes, ya que mi esposa y yo teníamos a nuestros 3 hijos, y había días que no teníamos para comer.
Créeme yo sé lo que es empeñar cosas, vender cosas usadas para comprar alimentos, y también sé lo que es echar 1 litro de agua a 1 litro de leche para que rindiera más. ¿Te ha pasado algo similar? De verdad espero que no.
La pregunta que yo me hacía siempre era ¿cómo es que alguien que sabe finanzas corporativas en estos momentos está quebrado? y la respuesta que encontré fue que no tienen nada que ver los conocimientos financieros puesto que pesan más los hábitos financieros; que precisamente yo no tenía.
Es por eso por lo que escribí esta guía para compartirte y acompañarte con algunos conceptos muy sencillos, pero muy importantes, para que comprendas y que hagas conciencia acerca de la importancia de administrar tu dinero. ¿empezamos?
1.- Importancia de administrar el dinero
Existen muchos cursos de Finanzas para no financieros, sin embargo, para mí el título de esos cursos no es el correcto.
Todos, de alguna manera somos financieros, desde que ganamos un sueldo u obtenemos ingresos por algún negocio, nos convertimos en seres financieros, tal vez sin los conocimientos básicos pero financieros, al n y al cabo.
¿En dónde aprendemos administrar nuestro dinero? la mayoría de las personas no se hace esta pregunta, y te voy a compartir lo que yo pienso: aprendemos a administrar nuestro dinero en nuestra familia y con nuestros amigos.
No esque ellos sean malas personas, simplemente aprendimos tras su ejemplo la manera que ellos creyeron correcta para administrar su dinero, sin embargo, en muchos de los casos esas enseñanzas no han sido los correctos, por lo menos para mí no lo fueron
Si estás leyendo esta guía es porque te interesa administrar mejor tu dinero, pero déjame decirte algo que aprendí de T. Harv Eker en su libro “Secretos de la mente millonaria”: Si quieres pasar a un nivel superior de vida debes estar dispuesto a desprenderte de tus antiguos modos de pensar y de ser, y adoptar otros nuevos.
Y es, entre otras cosas, la administraciónde tu dinero lo que te llevará a tener una mejor vida personal y familiar.
Administrar tu dinero es una habilidad que se adquiere con el tiempo y que te dará los siguientes beneficios:
- Tendrás claridad de cuánto dinero ingresa a tu cuenta y cuánto dinero sale de la misma.
- Tendrás la posibilidad de distribuir mejor tus ingresos.
- Tendrás la posibilidad de mejorar tus ahorros y tus inversiones.
- Tendrás la posibilidad de tener algún fondo de ayuda para otras personas.
- Podrás darle una mejor vida a tu familia y a tus seres queridos.
- Y mi preferida, tendrás paz y la tranquilidad para tomar mejores decisiones.
Créeme, ya lo viví, cuando el dinero falta en tu vida, el estrés es a la máxima potencia y no piensas con claridad.
Bien, ahora que ya sabes la importancia de administrar tu dinero te voy a dar algunos conceptos importantes al respecto.
2.Ten metas financieras claras.
Un muy buen inicio para administrar tu dinero es tener claridad en las metas financieras que quieres lograr en los siguientes 12 meses. Para ello puedes utilizar la metodología SMART.
Específicamente que quieres lograr, por ejemplo, “en este año quiero reducir el 50% de mis deudas”.Entre más específica es tu meta es más clara para ti.
Esto se re ere a la manera en que lo vas a medir.Hay una pregunta que te puede ayudar a medir la meta: ¿cómo sabré que lo estoy logrando? en el ejemplo anterior podrías responder: “lo sabré porque en mi estado de cuenta en la tarjeta de crédito ha disminuido la cantidad de mi deuda”
Aquí es donde te respondes a la pregunta ¿qué significará para mí o para mi familia así alcanzó esta meta? Una respuesta lógica por ejemplo puede ser: sí logro reducir 50% en mi deuda estaré más tranquilo y tendré más flujo de efectivo mensualmente.
Aunque no lo creas tienes los recursos para lograr tus metas, pero es importante que hagas conciencia de ellos.
Siguiendo con el ejemplo anterior, los recursos podrían ser: un ingreso adicional de un negocio, la posibilidad de ahorrar en ciertos gastos para pagar esas deudas, la capacidad de negociar con el banco para reducir la deuda, etc.
En muchas ocasiones cuando algunos de mis clientes tienen sus metas claras les pregunto ¿cuándo lo vas a lograr? casi de manera automática la respuesta es: “lo más pronto posible”; el significado de esa respuesta es nunca lo haré. Es importante que te pongas una fecha límite para lograr la meta
Créeme, ya lo viví, cuando el dinero falta en tu vida, el estrés es a la máxima potencia y no piensas con claridad.
Bien, ahora que ya sabes la importancia de administrar tu dinero te voy a dar algunos conceptos importantes al respecto.
¿Cuáles son las metas financieras más comunes que te puedes plantear? desde mi punto de vista pueden ser las siguientes:
- Meta de ingresos.
- Meta de ahorros.
- Meta de simplificación de gastos.
- Metas de disminución de deuda
- Meta de inversiones.
Por supuesto tú puedes tener otras metas financieras, lo importante es que tengas claridad de hacia dónde quieres ir.
Esto te dará un propósito claro del porqué quieres administrar mejor tu dinero.
3.- Ten un presupuesto.
Una vez que tienes claro hacia dónde quieres ir
es importante que hagas el compromiso contigo
mismo y con tu familia de tener un presupuesto
nanciero.
Un presupuesto financiero es un documento (que ahora puede ser digital), que te va a dar la oportunidad de escribir en números concretos el futuro de tus finanzas personales y familiares.
Además, es un documento financiero que te permitirá conocer el estado actual de tus nanzas personales y con ello hacer los ajustes nancieros
para el futuro
¿Como hacer un presupuesto?
Como lo mencioné en el punto anterior, un presupuesto financiero es un documento que te permitirá tener claridad de ver el futuro de tus finanzas personales y familiares en cada uno de los rubros de este. Aquí los conceptos sencillos para hacer un presupuesto financiero.
De manera general un presupuesto financiero tiene 3 conceptos básicos:
Ingresos.
Son todas aquellas entradas de dinero en tus cuentas bancarias. Puedes tener estos 3 tipos de ingresos. Puedes tener 1 solo o los 3 al mismo tiempo
- Ingresos de tu sueldo.
- Ingresos de tu negocio
- Ingresos de inversiones
Es importante que en registres cada uno de ellos mensualmente (hasta 12 meses) y el total anual qué vas a presupuestar de estos conceptos. Inicia tu presupuesto de ingresos a partir del mes siguiente, es decir, si estás en el mes de marzo, iniciarás tu presupuesto de ingresos a partir del mes de abril, y lo harás mes con mes hasta cumplir 12 meses. Después de
ello sumarás el total de ingresos para obtener el ingreso presupuestado en un año.
Gastos.
Estos son los conceptos por los que el dinero sale de tus cuentas bancarias. Los gastos son por lo general de 3 tipos.
a. Gastos imprescindibles. Estos son todos los gastos fundamentales para tu vida personal y familiar, por ejemplo: alimentos, luz, gas, colegiaturas de tus hijos, renta, gasolina, etc.
b. Gastos necesarios. Son aquellos gastos importantes en tu vida personal y familiar, pero que, en un momento de escasez nanciera, puedes prescindir de ellos. Ejemplo de este tipo de gastos: ropa, televisión de cable, salidas a restaurantes, salidas al cine, etc.
c. Gastos Capricho. Son aquellos gastos que le dan placer a tu vida y por los que también trabajas, sin embargo, en momentos de escasez no es recomendable hacerlos. Algunos de estos gastos pueden ser: vacaciones, salidas a restaurantes lujosos, compra de accesorios lujosos, compra de equipo lujoso, etc.
Tal y como lo hiciste con los ingresos es importante qué presupuestes cada uno de estos conceptos de manera mensual (hasta 12 meses) y que al nal pongas el total qué gastarás en cada uno de ellos.
También es importante que consideres que la lista de gastos puede ser muy grande. No escatimes en hacer una lista de gastos detallada. Entre más detalle tengas más control de tu dinero tendrás.
Saldo.
Al nal de cada mes presupuestado debes hacer una resta aritmética, es decir, restarás los ingresos menos los gastos y es deseable que tengas un saldo a favor.
Si en tu presupuesto tiene saldos negativos, no te preocupes, recuerda que es el futuro y aún no ha sucedido, sin embargo, este será el mejor momento de hacer ajustes, primero a los gastos y después pensar en nuevas posibilidades de adquirir ingresos.
5.- ¿Cuáles son los beneficios de tener un presupuesto?
La 1ª regla básica de toda la administración del dinero es el orden, y
esto es precisamente lo que te da un presupuesto: orden y además
claridad de la información de tus nanzas personales y familiares.
La2ª regla básica es la disciplina, es decir, hacer lo que tengas que hacer
(con responsabilidad y ética) para cumplir ese presupuesto. Sobre
todo, en el presupuesto de gastos, antes de salirte de él piénsalo 24
horas. Al cumplir estas dos reglas básicas tu presupuesto financiero te
dará los siguientes beneficios:
•Tendrás información detallada de hacia dónde va tu dinero,
re riéndome a los gastos, y de dónde viene tu dinero, re riéndome a
los ingresos.
•Si decides hacer una proporción de los porcentajes tanto de los ingresos como de tus gastos, podrás conocer cuáles son
los hábitos que tienes desde el punto de vista nanciero.
•Un presupuesto financiero es una oportunidad de hacer un corte al final de mes, y con ello hacer una pausa para hacer
un análisis de tus finanzas personales y familiares; clarificar las fugas de dinero, las oportunidades de simplificación de
gastos, de ahorro y de inversión; y tomar las decisiones pertinentes para una mejor administración de tu dinero.
•Si tienes familia, el presupuesto financiero es una gran herramienta de comunicación y de educación financiera.
Además, si tienes hijos, les estás dando ejemplo de cómo se administra el dinero hacia la prosperidad.
Tener un presupuesto financiero no es algo difícil, en Google, puedes encontrar infinidad de ejemplos para hacer un
presupuesto financiero.
Lo verdaderamente importante es que decidas hacerlo, de lo contrario, y al no tener habilidades
para administrar bien tu dinero las consecuencias pueden ser horribles. Yo sé de eso y te aseguro que no quieres vivirlo, y
si ya lo estás viviendo, esta será una gran oportunidad para el cambio
6.- Tips para administrar mejor tú dinero.
Ya que estés manejando la administración del dinero mediante tu presupuesto aquí te dejo algunas estrategias adicionales que no sólo te ayudarán a administrar mejor tu dinero, sino que, además, aportarán para el crecimiento de tus finanzas
y por supuesto de tu prosperidad financiera personal y familiar.
•Lleva un registro diario de tus gastos, lo puedes hacer en una libreta, dentro de tu presupuesto en Excel, aunque lo
mejor, por lo menos para mí, es llevar una aplicación que puedes descargar en tu Smartphone.
•Si eres casada o casado, o tienes pareja, es muy probable que 1 de los dos tenga más desarrollada la habilidad de administración y orden. Si no eres tú quien tiene esa habilidad, se humilde y deja la administración del dinero a tu pareja.Estoy seguro de que, si lo haces, podrán juntos crecer más rápido para su prosperidad financiera.
•Con tu pareja y con tu familia hagan una reunión semanal para ver cómo avanzaron en sus metas personales y familiares. Así mismo, y una vez al mes, hagan un cierre financiero basado en su presupuesto y analicen las cosas que funcionaron y las que no. Evalúen sus aprendizajes, y las nuevas estrategias para lograr sus metas financieras.
•Nunca, repito NUNCA, te critiques o te juzgues, ni se juzguen o critiquen en pareja por no haber alcanzado metas o por
no haber cumplido su presupuesto, si lo hacen, el resultado será devastador. Al contrario, hazte y háganse responsables
de sus resultados, acéptenlos, perdónate, perdónense, y hagan los cambios necesarios para seguir adelante con sus
metas.
Ahora que ya tienes esta guía para administrar mejor tu dinero, te deseo prosperidad financiera y Exyto Pleno en tu vida
Con aprecio
José Angel Arán Escalona
Coach Ejecutivo y de Emprendimiento
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